Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку
Для многих людей инвестирование может показаться интересным способом получения дохода. И если вы решили начать инвестировать в займы под залог недвижимости, то необходимо обратиться в надежную компанию, специализирующуюся на финансовой деятельности. Обратившись в такую компанию, вы сможете узнать процентную ставку, которую они предлагают, и рассчитать доходность своих инвестиций.
Доходность инвестиций в займы зависит от процентной ставки, которую предоставляет компания-посредник. Так же рекомендуется обращаться только к проверенным компаниям с хорошей репутацией, чтобы уберечь свои деньги от рисков.
Инвестирование в займы под залог недвижимости может быть интересным финансовым инструментом для заемщиков и инвесторов, однако, есть и риски. Чтобы рассчитать доходность инвестиций в недвижимость, можно обратиться на сайт компании-посредника. Они предложат вам рассчитать доходность и расскажут все о рисках, колебаниях рынка и ставках.
Инвестирование в займы под залог квартир включает в себя участие в деятельности финансовых организаций, таких как кредитные потребительские кооперативы (КПК). Регулирование работы таких кооперативов выполняется в соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О потребительской кооперации», принятом в июле 2009 года.
Вложение средств через КПК имеет несколько особенностей. В соответствии с федеральным законодательством, возможность напрямую инвестировать в займы под залог квартиры запрещена, так что человек должен стать пайщиком и подписать договор займа с КПК.
КПК является некоммерческой организацией, и ей запрещено привлекать средства сторонних лиц или выдавать займы людям, не являющимся ее членами. КПК предоставляет финансовую поддержку своим пайщикам, а не работает на прибыль, как банки и МФО. Члены кооператива являются клиентами и владельцами организации.
Кредитные потребительские кооперативы устроены примерно так же, как существовавшие некогда кассы взаимопомощи. Пайщики вносят деньги в общий фонд, откуда затем другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому либо иному признаку.
Для того, чтобы получать займы, надо быть членом КПК и регулярно выплачивать различные взносы — вступительный, членский и паевой. Обычно суммы взносов символические, однако некоторые паевые взносы могут быть значительными.
Проценты по выданным кредитам являются источником дохода КПК. Пайщики получают свою долю от прибыли, пропорционально объему их инвестиций.
КПК обязательно должен входить в саморегулируемую организацию (СРО) для осуществления своей деятельности. Банк России регулирует размеры процентов по вкладам и займам, а также устанавливает все прочие финансовые нормативы. Центробанк также ведет реестр КПК, включая активно действующие и ликвидированные.
Операция инвестирования в займы под залог недвижимости возможна для любых частных лиц, использующих достаточную сумму для вложения (обычно нижний предел — 100 000 рублей), но при условии членства в КПК. Человек выступает в роли кредитора, размещая свои средства в КПК. Используя залог недвижимости, КПК предоставляет кредиты заемщикам, которые получают необходимую им сумму в кратчайшие сроки (до нескольких десятков миллионов рублей). Закладная является гарантией возврата денежных средств.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является доступным и удобным способом получения дохода. Оно не требует больших сумм для начала инвестирования и обеспечивает стабильную прибыль. Инвесторы могут получать доход, не тратя на это время и не прилагая особых усилий. Вклады под залог недвижимости защищены закладной, что делает этот инвестиционный инструмент более безопасным, чем банковские вклады.
Каждый инвестор знает, что любой способ вложения средств имеет две ключевые характеристики: доходность и риски. Обычно связь между ними прямо пропорциональная: чем выше прибыльность, тем большие риски. Подробно рассмотрим возможную доходность от инвестирования в займы под залог недвижимости и насколько высоки риски.
Рассмотрим пример, чтобы оценить доходность. Предположим, вы хотите вложить 1,5 млн на срок три года. Размер ставки по вкладу составляет 13%. При ежемесячном начислении на счет 10 000 рублей, вы получите около 2,65 млн рублей к концу срока. Чистая прибыль будет составлять около 788 000 рублей.
Если вы вложите большую сумму, то и прибыль будет выше. Например, при вложении 14,5 млн на 20 месяцев под ставку 13% и ежемесячном пополнении счета на 460 000 рублей, вы получите более 28 млн рублей к моменту окончания срока программы. Чистая прибыль будет превышать 4,4 млн рублей.
Конечно, суммы, которые можно заработать, не такие впечатляющие, как на торговле акциями. Однако, инвестирование в займ под залог недвижимости более выгодное, чем другие источники пассивного дохода: банковский депозит или сдача квартиры в аренду. Главное, что инвестирование в займы под залог недвижимости является безопасным вложением, чего нельзя сказать о высокодоходных вложениях.
Каковы риски инвестирования в займы под залог недвижимости? В принципе, главная опасность, связанная с обычными или беззалоговыми займами, заключается в том, что заемщик может не вернуть кредит. Если это происходит, инвестор не только лишается своего доходного источника, но также не получает обратно свои сбережения. Однако это не относится к финансовому инструменту, о котором мы говорим, поскольку он исключает такую возможность. Гарантия возврата займа, к которой мы можем приложиться, подкрепляется залогом. Заемщик не получит пользу от невозврата кредита, поскольку сумма кредита значительно меньше стоимости его квартиры. И даже если по какой-то причине он не сможет вернуть заем, инвестор надежно защищен, поскольку он имеет договор займа и закладную, которые подтверждают его право на обеспечение. Собственно, положение инвестора не зависит от заемщика и его действий, поскольку договор заключен с финансовой организацией, что означает, что все вопросы решаются с ней.
Однако, что произойдет, если КПК обанкротится и не сможет платить по займу? В этом случае инвестор открывает банковскую ячейку, забирает закладную, зарегистрировывает свое право на нее в Росреестре и становится ипотечным залогодержателем. С этого момента он может взаимодействовать напрямую с заемщиком. Если заемщик откажется от выплаты долга (или не сможет это сделать), всегда есть крайний вариант - все же обратиться к заложенному имуществу или продать закладную. Квартира будет продана, а вкладчик вернет свои сбережения. При этом судебное разбирательство не нужно, поскольку залог оформлен на инвестора, и не нужно ничего доказывать.
Какие еще возможные риски могут возникнуть для инвестора? Ситуации, о которых мы говорим, маловероятны, но все же нужно помнить о них. Заложенное имущество может быть повреждено или уничтожено, а форс-мажорные обстоятельства, такие как пожар, наводнение или взрыв бытового газа, нельзя предугадать и предотвратить. Для защиты от таких случаев существует страхование недвижимости, поэтому деньги инвестора не будут утрачены, если с квартирой что-то случится. Недвижимость может оказаться неликвидной, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний, имущество приобретено в браке, а супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотечную сделку или недвижимость получена в наследство, и на него претендуют третьи лица. Можно защититься от таких неожиданностей только одним способом: тщательно проверять документы на имущество, служащее предметом залога. Это не ложится на инвестора, поскольку финансовая компания контролирует юридическую чистоту сделки, если, конечно, это достоверная и добросовестная организация.
Из вышеизложенного мы делаем вывод, что для того, чтобы максимально защититься от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, нужно тщательно выбирать финансовую компанию. Прежде чем доверять организации свои деньги, нужно проверить ее лицензии, членство в СРО и убедиться, что ее ответственность застрахована. И, конечно, стоит внимательно изучить условия договора. Инвестиции в займы под залог недвижимости являются привлекательными благодаря своей надежности. Риски, связанные с таким способом вложения средств, практически отсутствуют, а доход гарантирован. Прибыль будет выше, чем при открытии банковского вклада.
В настоящее время на финансовом рынке существует мало надежных компаний, которые оказывают инвестиционные услуги в займы под залог недвижимости. Одной из таких компаний является КПК «Сберегательный дом», которая предлагает удовлетворение финансовых интересов пайщиков. Председатель правления Сергей Сергеевич Долганов рассказал об особенностях работы кооператива с инвесторами и пайщиками.
КПК «Сберегательный дом» кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Компания гарантирует максимально возможные процентные ставки по сбережениям благодаря стабильному потоку клиентов-заемщиков. Для участия в сберегательной программе инвестору необходим только паспорт.
КПК «Сберегательный дом» предлагает несколько сберегательных программ, среди которых инвестор может выбрать подходящую по условиям. Выплаты процентов могут происходить ежемесячно или один раз в три месяца удобным для клиента способом: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. При досрочном расторжении договора проценты сохраняются.
КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Губернское кредитное содружество» и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов компании обеспечены недвижимостью заемщиков, а за нарушение условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.
КПК «Сберегательный дом» работает онлайн во всех регионах России и оказывает услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробную информацию о займах и сберегательных программах, а также калькулятор доходности можно найти на сайте компании.
Заметим, что рекламой КПК «Сберегательный дом» занимается ООО «ГК «Фин-Центр». Материал не является публичной офертой, а информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на октябрь 2021 года.
Фото: freepik.com