Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Кредитные карты на сегодняшний день являются наиболее востребованным видом кредитования среди клиентов банков, что обусловлено наличием грейс-периода или льготного периода кредитования. Но что это за период и как правильно применять кредитную карту, чтобы не выплачивать проценты банку? Также стоит узнать, распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных.

Для получения ответов на эти вопросы мы обратились к результатам исследований и выслушали комментарии экспертов в данной области.

Что такое период льготного кредитования и зачем нужна кредитная карта?

В современном мире у многих людей есть необходимость в использовании кредитных услуг. Кредитные карты и потребительские кредиты являются наиболее распространенными типами кредитования. Когда мы берем кредит, мы знаем, что должны будем платить проценты за его использование, а также нам изначально предоставляются ограниченные сроки на его пользование. Кроме того, проценты начисляются немедленно после выдачи кредита, поэтому они являются стоимостью использования кредита.

Кредитные карты являются исключением из этого правила, ведь у них есть грейс-период или так называемый льготный период кредитования. Что это такое? Если вы в процессе использования кредитной карты удовлетворяете условиям ее использования, то имеете возможность не платить проценты. Это значит, что если вы вносите ежемесячные минимальные платежи и возвращаете всю потраченную сумму обратно до окончания льготного периода, то на эту сумму не будут начисляться проценты. Действительный период времени, в течение которого доступен льготный период, зависит от каждой отдельной кредитной организации, но в среднем это составляет 50-60 дней.

Что такое льготный период кредитования и какую пользу мы можем получить от использования кредитных карт с этим периодом? Кредитная карта с льготным периодом может стать незаменимой, если нужно срочно получить деньги. Вместо того, чтобы ждать следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно всегда воспользоваться своей кредитной картой, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить путешествие за границу кредитной картой и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50-60 дней, не заплатив никаких процентов банку.

Кредитная карта с льготным периодом также может служить как запасной вариант, если у вас возникнут проблемы с дебетовой картой, особенно во время заграничных поездок. Наконец, кредитная карта с льготным периодом может использоваться, как обычный кредит.

На рынке кредитных карт сегодня представлено большое количество различных вариантов от 2 до 20 различных кредитных организаций. Преимущества каждой карты будут зависеть от особенностей условий предоставления кредита, включая параметры льготного периода. К примеру, разные банки предоставляют льготный период в разной продолжительности. Если вы собираетесь оформить кредитную карту, то стоит внимательно изучить параметры льготного периода каждого банка, чтобы определить, какой из вариантов будет наиболее выгодным для вас.

Как определить длительность льготного периода по кредитной карте?

Каждый банк определяет длительность льготного периода кредитования по своей методике. В основном, он указывается в виде формулировки "до N дней". Важно учитывать, что это предельная продолжительность льготного периода, а не фиксированное значение. Размер льготного периода зависит от даты первой покупки, совершенной по карте.

Стоит отметить, что в некоторых рекламных материалах отдельных банков указывается очень длительный льготный период, достигающий 200 дней. Однако необходимо внимательно изучать условия, так как это значение, скорее всего, относится только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем он становится стандартной длительностью 50-60 дней, как в большинстве аналогичных продуктов.

Есть три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Эта схема является наиболее распространенной и используется практически всеми банками. Для облегчения процесса расчета, некоторые из них создают специальные онлайн-сервисы, например, на сайте Сбербанка можно найти подобный калькулятор.

Прежде всего, необходимо понимать, что расчетный период составляет 30 дней, в конце которого банк формирует выписку со всеми операциями, произведенными в течение периода. Выписка направляется на e-mail клиента, а затем начинается платежный период длительностью 20-25 дней. Из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20-25 дней) складывается льготный период кредитования в 50-55 дней. Важно учесть, что минимальный размер льготного периода может быть 20-25 дней (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный - 50-55 дней (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Существует сложность в определении точной даты расчета льготного периода, так как каждый банк имеет свой собственный расчетный период. Например, в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24» выписка формируется 1 числа каждого месяца, а в «Сбербанке» расчетный период для каждого клиента рассчитывается по индивидуальной методике.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Эта схема является наиболее простой и удобной для понимания. Банк устанавливает фиксированную длительность льготного периода, начинающегося со дня первой покупки. Например, в «Альфа-Банке» льготный период кредитования в 100 дней начинается со дня первой покупки. Важно своевременно вносить ежемесячный минимальный платеж и возвратить все расходы обратно на счет до окончания льготного периода.

3. Расчет для каждой отдельной операции

Реже применяемый вариант расчета. Льготный период действует отдельно для каждой покупки. Погашать задолженность нужно в порядке, в котором совершались расходные операции. Такая схема используется в «Москомприватбанке».

Необходимо учитывать, что действие льготного периода может быть приостановлено до полного погашения задолженности за прошлый расчетный период в некоторых банках. В случае, если клиент осуществляет операции по карте до полного погашения задолженности, на эти операции начисляются проценты, и льготный период кредитования не действует.

Какие операции включены в категорию грейс-периодов? Ответ на этот вопрос чрезвычайно важен, если вы планируете воспользоваться льготным периодом в своем банке. Во многих финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования применим к любым покупкам, осуществленным в Интернете или магазинах в России и за границей при условии оплаты с помощью карты. Однако, когда дело касается снятия наличных или безналичных переводов с кредитной карты на другой банковский счет, грейс-период может быть неприменимым. Некоторые банки могут даже запретить такие операции. Кроме того, некоторые финансово-кредитные организации также могут ограничить покупки электронной валюты и некоторые интернет-платежи.

Давайте рассмотрим несколько примеров из практики российских банков:

• "ВТБ 24", "Уралсиб" позволяют проводить любые операции по карте в рамках льготных условий.
• "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", "Уралсиб" не распространяют льготный период на операции по снятию наличных.
• "Авангард" не распространяет льготный период на снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, такие как оплата ЖКУ или электричества.
• "Ситибанк" не распространяет льготный период на операции по снятию наличных, а также на операции в рамках программы "Заплати в рассрочку".
• "Сбербанк" позволяет применять льготный период только к покупкам.

Фото: freepik.com