Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, которые получили россияне, вырос на 22,1%. Такой рост говорит о том, что наличие кредитной истории становится нормой жизни в современном обществе.

Однако, не все кредитные отношения бывают безпроблемными. Бывают случаи просрочек и роста процентов, а при невозможности вовремя выплачивать кредит, как правило, на помощь приходят коллекторы.

Работа коллекторских агентств направлена на взыскание долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, выдающими товары в кредит. Однако, не все коллекторы действуют адекватно, что может заставить должников избегать общения с ними и только ухудшить ситуацию. В связи с этим, возникают споры, к примеру, относительно передачи коллекторам долгов по ЖКХ. К тому же стоит учитывать, что при обращении в нелегальную микрофинансовую организацию и невозможности своевременной расплаты, зачастую нужно иметь дело с нелегально работающими коллекторами.

Как же определить, какие коллекторские агентства решат проблему добросовестно и с наименьшими потерями для кредитора и должника? Наш обзор посвящен именно этой теме.

Хорошее коллекторское агентство должно соответствовать ряду требований и стандартам, установленных законодательством. Работа коллекторов начинается после того, как человек просрочил платежи. Кредитор может либо назначить коллекторов своими официальными представителями, либо уступить права на долги агентствам. В любом случае обязательно заключается договор между кредитной и коллекторской организациями, и его наличие следует уточнить при первом обращении коллекторов.

Однако не обязательно ждать, пока кредитор перешлет ваш долг коллекторам. В случае возникновения проблем с возвратом долга вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. Коллекторы обычно предлагают более гибкие условия для возврата долга и даже могут списать часть долга.

Успешное коллекторское агентство должно быть занесено в государственный реестр и отвечать набору требований, таких как иметь собственные средства в размере от 10 000 000 рублей и вести диалог с должниками в соответствии с законом. Коллекторское агентство также должно стремиться установить конструктивный диалог с должником, проявлять доброжелательность и вежливость в общении, а также предоставлять удобные способы оплаты.

Членство в НАПКА является дополнительным плюсом для коллекторского агентства, потому что это позволяет организациям совместно разрабатывать стандарты для работы с разными типами долгов. Например, в 2019 году оно планирует разработать стандарты для работы со задолженностями по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли еще больше этого рынка в будущем.

Какие права имеют коллекторы?

Коллекторские агентства могут осуществлять контакт с должниками через встречи, телефонные звонки и переписку, но все эти действия регламентированы законодательством, чтобы не мешать нормальной жизни должника. Также, если коллектор желает общаться с родственниками, соседями, коллегами или другими третьими лицами, то он должен иметь письменное согласие на это. В любой момент действие соглашения может быть отозвано.

Важный момент

При заключении договора с кредитной организацией заемщик обычно оставляет контактные данные третьего лица в качестве запасного варианта связи. Это дает коллектору разрешение на связь с этим лицом, включая общение в рамках работы коллекторского агентства.

Если коллектор работает в официальной коллекторской агентстве, то сотрудники обычно соблюдают корректность и профессиональный этический кодекс.

Статья: Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Если вы получите звонок от коллекторов, не надо впадать в панику. Сначала уточните все официальные данные: наименование компании, включена ли она в реестр коллекторских агентств у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и где вы можете найти ее официальный сайт. Сайт должен содержать свидетельство о внесении данных юридического лица в госреестр. Также стоит связаться с кредитной организацией и проверить наличие договора с коллекторским агентством. Если все данные подтвердятся, значит, вы имеете дело с официально зарегистрированными коллекторами. Обычно на сайте коллекторской компании каждый должник имеет свой «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов между вами, конечно, если вы соблюдаете платежную схему и не уклоняетесь от договоренностей.

Между тем, Всемирный банк уже высказывал свою обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном снижении доходов. Однако меры, которые ЦБ РФ предпринимает относительно рынка микрозаймов, должны сократить вероятность, что граждане попадут в «кредитную петлю». Согласно этим мерам, с 2020 года будет невозможно взыскивать с должников сумму, превышающую размер их кредита более чем в полтора раза.

Сегодня на рынке коллекторских услуг представлено множество компаний, которые занимаются взысканием задолженностей у физических и юридических лиц. Учитывая это, мы подготовили список лучших коллекторских агентств России, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги по всей стране. Все эти организации внесены в государственный реестр юридических лиц и занимаются взысканием просроченной задолженности. Здесь мы рассмотрим самые успешные из них.

Первое место в данном обзоре занимает компания НАО «ПКБ» («Первое коллекторское бюро»). Согласно данным Standard & Poor's, она занимает примерно 30% рынка коллекторских услуг в России. Кроме того, у этой компании более 3500 сотрудников, который всегда готовы предоставить свои услуги клиентам. На сайте компании, можно проверить свою кредитную историю, а также узнать любую информацию об оплате задолженности. Оплата может быть произведена как через «Личный кабинет», так и без регистрации по ФИО или номеру договора. ОПТИМА КАПИТАЛ предлагает гибкие условия выплат и бонусы, что делает их очень привлекательными для клиентов.

Второе место занимает ООО «НСВ» («Национальная служба взыскания»). Эта компания является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Она занимается взысканием долгов в пользу банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций, коммунальных служб, а также предприятий розничной торговли, отпускающих товары в кредит.

Компания ООО «М.Б.А. Финансы» занимает третье место в нашем списке. Как член НАПКА, эта компания занимается взысканием задолженностей перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE, штаб-квартира которого находится в Лондоне. Российский филиал компании насчитывает примерно 1000 сотрудников. Каждый сотрудник обязуется соблюдать корпоративный кодекс этики, предполагающий уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

ООО «ЭОС» занимает четвертое место в списке лучших коллекторских агентств в России. Эта компания работает в составе EOS Group, которая имеет представительства в 25 странах и является членом НАПКА. Оплата задолженности возможна через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом, онлайн в личном кабинете на сайте. При наличии задолженности перед кредитной организацией вы можете обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией этого агентства или функцией обратного звонка на его сайте.

Важно помнить, что рынок кредитования и рынок взыскания - это две стороны одной медали. Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, профессиональные коллекторы всегда помогут найти разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для вас режиме и избежать судебного взыскания. Важно помнить, что если коллекторское агентство ушло на суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому лучше не тянуть с погашением задолженности. Однако, идя навстречу законным требованиям коллекторов и не уклоняясь от диалога, можно добиться совместного решения в досудебном порядке. Будьте внимательны и пользуйтесь услугами проверенных коллекторских агентств.

Фото: freepik.com