Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?
Существует существенная проблема у компаний и людей с высоким доходом - сохранение капитала. Кризисы, проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования - все это заставляет задуматься о перемещении части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности - в офшоры.
В данной статье мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также обсудим вопрос законности перевода денежных средств на офшорные счета.
Офшорный счет – понятие, которое можно отнести к любому банковскому счету, открытому за пределами страны налогового резидентства. Однако, на практике, просто перевести деньги в зарубежный банк не так просто: лишь некоторые государства позволяют вносить средства нерезидентами. Именно такие страны (или регионы с более лояльным законодательством), которые позволяют открывать офшорные счета, называют офшорными зонами. Для того, чтобы привлечь иностранный капитал в этих зонах обычно снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов. Кроме того, такие зоны также минимизируют контроль со стороны проверяющих органов и упрощают процедуру оформления документов. Еще одним преимуществом офшорных зон является высокий уровень конфиденциальности.
Таким образом, офшорный счет может использоваться для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения информации о финансовом положении клиента. Офшорные зоны особенно популярны среди влиятельных частных лиц и при компаниях международного уровня.
Некоторые из наиболее популярных банков для размещения средств иностранцами располагаются на Британских Виргинских островах, в Кипре, Панаме, Лихтенштейне, а также на островных государствах (например, Маврикии, Сейшелах и другие). Выбор банка может повлиять на многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность их использования в других странах и сумма неснижаемого остатка.
Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний и открытие счетов в зарубежных банках не является незаконной процедурой, если целью не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, перед открытием счета, рекомендуется изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.
Открытие офшорного банковского счета для физического лица может стать защитой от нестабильных экономических условий и краха банковской системы своей родной страны. Кроме того, благодаря открытию такого счета, можно хранить свои деньги в надежном банке, осуществлять вклады в стабильной иностранной валюте, а также получать доступ к своим средствам из любой точки мира. Конфиденциальность и минимальный контроль за тратами также являются преимуществами открытия офшорного счета.
Чтобы открыть счет в офшорном банке, необходимо предоставить стандартный пакет документов, такой как заграничный и внутренний паспорт, заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота, а также бумаги, подтверждающие источник происхождения средств. Контактные данные также потребуются. Данный список может быть расширен в зависимости от местонахождения банка. Важно учесть, что все документы на русском языке должны иметь нотариально заверенный перевод на язык той страны, в которой будет открыт счет. Однако, чтобы открыть офшорный счет, анонимно и без предоставления персональных документов невозможно.
Стоимость услуги открытия офшорного банковского счета для физического лица составляет от 200 до 500 долларов. Процесс проверки данных и оформления счета занимает до семи недель. Многие организации предоставляют возможность подачи документов дистанционно и не требуют личного присутствия.
Не смотря на тесную взаимосвязь офшорных зон и офшорных счетов, они появились с разницей в несколько сотен лет. Офшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, где торговцы избегали уплаты обязательных налогов. В свою очередь, "тайные" банковские счета появились значительно позже, в XVIII веке, когда французские монархи-католики стремились скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами. Именно в Швейцарии было закреплено понятие банковской тайны, которая является важнейшим принципом офшорных банков.
Открытие офшорного счета для юридических лиц – актуальная проблема для многих компаний, столкнувшихся с высокой налоговой нагрузкой. Это же означает, что каждая компания имеет право на уменьшение налогового бремени, используя законные способы снижения налогов. Одним из таких способов является регистрация юридического лица в стране, где налоги очень низкие или отсутствуют. И, конечно, необходимым шагом в этом процессе является открытие счета в офшорном банке для обслуживания компании.
Наличие офшорного счета помогает не только обеспечить обычное сопровождение, но и:
- Участвовать в международных сделках;
- Осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
- Защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочего.
Документы, необходимые для оформления офшорного счета, включают учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.
Стоит помнить, что банки обязаны соблюдать международное законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Поэтому законность источника дохода является одним из важных аспектов при открытии счета. Кроме того, банки строго придерживаются принципа «Знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Некоторые банки также требуют предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя, бизнес-плана и т.д. Общим правилом является то, что чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Например, самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от уже имеющихся у них клиентов.
Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, при заказе комплексного пакета услуг, таких как открытие счета и регистрация компании, счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.
Открытие офшорного счета – сложный процесс, и существует множество предложений о привлекательных условиях, что делает выбор банка сложным. Потенциальным клиентам предлагаются два пути: самостоятельный анализ правовой системы офшоров, проверка документации и лицензии разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия, исходя из требований клиента.
Фото: freepik.com