Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с нынешней сложной экономической ситуацией, которая охватила всю страну, многие обладатели кредитов и займов озабочены своим будущим. В такой ситуации возникает логичный вопрос о возможности сокращения финансового бремени. Перекредитование кредита под залог автомобиля - это один из вариантов решения этой проблемы. В статье рассмотрим все условия, требования к заемщикам и преимущества данной услуги.

Залоговое рефинансирование - один из инструментов, который поможет решить проблемы с кредитами. Если клиент банка не может вернуть долг из-за неожиданных падений в финансах - потери работы, задержки или сокращения зарплаты, он может попытаться взять другой кредит на более удобных условиях. Это поможет своевременно погасить текущий кредит, избежать штрафов за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Однако услуга перекредитования не предоставляется во всех банках. Для большинства финансовых организаций это не выгодно, потому что клиентам предоставляются условия с более низкой процентной ставкой, что приводит к потере прибыли. Выходом может быть рефинансирование займа под залог ПТС. Такую услугу предлагают некоторые автоломбарды и МФО. Этот вариант рефинансирования подойдет клиентам, у которых есть автотранспорт в личной собственности.

Суть рефинансирования под залог ПТС заключается в том, что клиент отдает залоговый документ ПТС , а взамен получает заем, размер которого определяется процентом от рыночной стоимости транспортного средства (обычно от 70 до 90%). Условия такого кредитования более выгодные: срок кредитования может быть увеличен, а сумма ежемесячных платежей сокращается за счет продления договора.

Переход к рефинансированию под залог ПТС имеет ряд преимуществ для заемщика:

• более высокие шансы успешного погашения текущего кредита, предотвращения начисления штрафов за просрочку;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных платежей;
• свободный доступ к дополнительным средствам (если размер нового кредита превышает сумму текущего долга);
• возможность полноценного использования транспортного средства (которое остается в собственности заемщика);
• минимальные требования к заемщику, включая пакет документов;
• быстрое разрешение проблемы: при проведении этого типа кредитования заемщик может получить деньги в тот же день, когда подаст заявку.

Конечно, эти преимущества зависят от условий предоставления кредита. Они не всегда одинаково понятны и приемлемы для заемщика.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают другую услугу - кредитование под залог автомобиля. В этом варианте заемщик отдаёт в залог не ПТС, а сам транспортный средство. В этом случае клиент заключает, что лишается использования автомобиля, пока имущество находится в залоге. Тем не менее, процентная ставка здесь ниже (например, 3% против 4% в случае залога ПТС).

Условия перезалога автомобиля или ПТС в различных организациях могут отличаться друг от друга. Но все же имеются общие требования, которые можно усреднить и рассмотреть подробно. Сюда входят: минимальная сумма займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок договора, ставка, требования к заемщикам и транспортному средству.

Для тех, кому требуется меньшая сумма денег для перекредитования, можно взять минимальный займ. Размер этого займа в большинстве компаний составляет 50 000 рублей, хотя некоторые предлагают суммы от 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа ограничена рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Максимальная величина займа как правило достигает 90% от рыночной цены машины, некоторые компании выдают лишь 70%. Иногда устанавливают максимальную сумму в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Продолжительность действия договора обычно составляет два-три года. Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но в большинстве компаний ставка по кредиту находится на уровне 3-4%.

Требования к клиентам, получающим деньги под залог ПТС или автомобиля, очень лояльны. Отличительной чертой является отсутствие необходимости в посредниках или поручителях, а также не запрашивается справка об уровне дохода. Нужны только гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования. Также нужен заемщик от 21 до 65 лет или до 70 лет в некоторых случаях.

Максимум, что нужно предъявить при оформлении рефинансирования займов, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Компании, предоставляющие услуги рефинансирования, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако требуется, чтобы автомобиль находился в исправном состоянии и был на ходу. Также существуют ограничения по рыночной стоимости — автомобили, оцененные ниже 100 000 рублей, в залог не принимаются. Для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый возраст составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Процесс оформления займа проходит просто и быстро. Автомобиль оценивается, если условия устроили клиента, заключается договор и после подачи необходимых документов заемщик получает на руки деньги. Эти действия производятся за один день.

Стоит заметить, что если предметом залога служит сам автомобиль, условия могут отличаться от рефинансирования под ПТС. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Это удобно для тех, кто может себе позволить на некоторое время отказаться от автомобиля. Однако если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается рефинансирование займов под залог ПТС.

Выбор компании для рефинансирования займов под залог авто является значимым этапом, который поможет уменьшить финансовую нагрузку на должника. Основным критерием при выборе являются условия кредитования. Очень важно, чтобы новый займ был менее обременительным, чем предыдущий. В поисках наиболее выгодного предложения необходимо оценить и сравнить несколько факторов, включая процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения.

Для удобства заемщиков, на сайтах многих компаний имеется онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат. Но следует помнить, что при выборе поставщика услуги не стоит увлекаться слишком выгодными условиями, так как за низкой процентной ставкой или дополнительными бонусами могут скрываться дополнительные платежи и комиссии, о которых компании предпочитают умалчивать. Поэтому прозрачность – это еще одно важное условие сотрудничества.

В настоящее время рынок кредитования в России далеко не безупречен, особенно это касается таких организаций, как МФО. Поэтому перед получением займа необходимо проверить, что фирма работает официально и имеет необходимые разрешительные документы. Также следует изучить репутацию организации и поинтересоваться мнением бывших клиентов. В случае, если все параметры выглядят надежными, можно безопасно оформлять займ.

Важно отметить, что рефинансирование займов под залог ПТС или транспортного средства предлагают далеко не все автоломбарды и МФО. Поэтому выбор наиболее подходящей компании должен быть тщательным и основываться на законных и выгодных условиях предоставления займа.

Фото: freepik.com