Где можно получить банковскую гарантию? Сегодня это можно сделать не обязательно в банке. Абсолютно бесплатно вы можете проконсультироваться и получить помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта — это поможет вам получить лучшие условия и значительно снизить риски. Какие действия нужно предпринять, чтобы оформить банковскую гарантию и где можно обратиться за ее получением?

Ответы на эти вопросы можно найти в материалах внешних источников финансирования. Один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта — это банковская гарантия. Банковская гарантия бывает разная, она может использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. К примеру, гарантия для обеспечения заявки защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.

Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа нужна тогда, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Такая гарантия используется для того, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа, и именно в таком размере требуется финансовое обеспечение. В том случае, если авансовый платеж превышает данный процент, банковская гарантия должна полностью покрывать его размер.

Оформление банковской гарантии помогает на различных этапах заключения государственного контракта, так как этот документ не только предупреждает мошенничество и недобросовестных исполнителей, но и отсеивает слабые компании на начальных этапах. В сегодняшних реалиях, получить банковскую гарантию можно заранее сделать это без посещения банка и получить помощь в заключении госконтракта от проверенных и опытных специалистов.

Существует множество случаев, когда государственный заказ крупен. В этом случае, суммы банковских гарантий могут быть ощутимо высокими. Тем не менее, не все банки могут легально предоставить банковские гарантии.

С 5 апреля 2013 года действует Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), который регулирует данную сферу деятельности в России. В соответствии с законом № 44-ФЗ, существуют определенные требования к банкам, которые предоставляют банковские гарантии участникам тендеров на государственные заказы:

• Наличие универсальной лицензии, которая позволяет осуществлять банковские операции и выдавать банковские гарантии. Данную лицензию выдает Центральный банк Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены на счетах, открытых за счет средств федерального бюджета.
• Наличие кредитного рейтинга не ниже «A-(RU)», присваиваемого агентством «АКРА», или «ruА-», устанавливаемого агентством «Эксперт РА».
• Наличие у банка собственных средств не менее чем на 25 миллиардов рублей.
• Участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Федеральный закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и с 2013 года претерпел уже 49 изменений. Вышеуказанные требования к банкам, выдающим банковские гарантии, установлены законодательно, что обеспечивает минимальный уровень риска для участников государственных закупок.

Размер банковской гарантии является одним из основных моментов, на который нужно обратить внимание при процедуре ее выдачи. Именно поэтому процесс рассмотрения заявки на получение гарантии похож на механизм оформления кредита. К принятию решения о выдаче гарантии приступают после тщательного анализа всех представленных победителем или потенциальным участником торгов документов и важной информации. Финансовая состоятельность предприятия проходит доскональную проверку, а риски оцениваются на достаточно высоком уровне. Обычно на оформление гарантии банку требуется минимум семь рабочих дней, однако это может занять и до двух недель и более.

Так как банковские гарантии выдается участникам аукционов для различных целей, то ее размер значительно разнится. Например, для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется исходя из цены контракта. В случае, если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии должен быть в диапазоне от 0,5% до 1% данной цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей, размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Что касается обеспечения исполнения контракта, размер гарантии должен находиться в пределах 5-30% от начальной цены контракта. Если же начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены, и он не может быть ниже размера аванса. Для тех ситуаций, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается в размере аванса.

Каждый банк имеет свои возможности, однако законом предусмотрено, что размер банковской гарантии не должен превышать 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных гарантий - не более 25%.

В случае, если участник закупки не предоставляет обеспечение исполнения контракта в установленные сроки, он считается уклонившимся от заключения контракта.

Важно понимать, что банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. Стоимость гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (обычно это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Некоторые банки выдают гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость. Требования закона №44-ФЗ сильно сузили количество банков, которые могут выдавать банковские гарантии, поэтому найти подходящего банка стало сложнее для компаний-участников государственных торгов.

Как получить банковскую гарантию: советы эксперта

Оформление банковской гарантии стало необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и заключения госконтракта. Чтобы клиенты получили нужную услугу, они могут обратиться в КСК групп. Об этом заявил Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании.

Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии через КСК групп? Во-первых, при этом существенно экономится бизнес-актив, а комиссионные банку компенсируются довольно скоро. К тому же, постоянным клиентам предлагаются скидки и бонусы, в том числе компенсация комиссионных банка. Во-вторых, предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии снижает риски, поскольку ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления заявки, отправляя ее сразу в банк, являющийся партнером компании, что позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.

Если вы нуждаетесь в получении банковской гарантии, вы можете обратиться в КСК групп, где вам предоставят бесплатную первичную консультацию и сориентируют по срокам и стоимости услуги. Компания гарантирует грамотную организацию процесса, что позволит клиентам эффективно использовать свои временные ресурсы, и нацелена на достижение результата.

Фото: freepik.com